American Express Card: Das musst du über die Kreditkarte von Amex wissen

Mit der klassischen American Express Card kannst du Punkte sammeln, bist auf Reisen gut abgesichert und hast dank moderner Zahlungsmöglichkeiten eine perfekte Shopping-Begleitung. Doch es gibt ein paar Dinge, die du bei der Nutzung beachten musst. Welche das sind, erfährst du hier.

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Das Wichtigste in Kürze

• Kosten und Gebühren: Fünf Euro monatlich (ab 9.000 € Umsatz im Jahr gebührenfrei); Gebühren für Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen.
• Vorteile: Punkte sammeln im Membership Rewards-Programm, Versicherungen, Teilnahme an Amex Offers, kompatibel mit Apple und Google Pay.
• Nachteile: Fremdwährungs- und Bargeldabhebungsgebühren, geringere Akzeptanz im Vergleich zu Visa/Mastercard.
• Tipp: Kombi mit TF Mastercard Gold empfohlen für Reisende, die auf Fremdwährungsgebühren verzichten möchten.

American Express bietet ein breites Portfolio an verschiedenen Kreditkarten an – von Standard bis Premium ist hier für jeden etwas dabei. Der Klassiker unter den Amex Kreditkarten ist die American Express Card: Eine Kreditkarte, für die du eine verhältnismäßig niedrigere Monatsgebühr zahlen musst, dafür aber einiges an enthaltenen Leistungen bekommst. Wir schauen uns die American Express Card näher an. Und zeigen dir, für wen sich die Kreditkarte wirklich lohnt.

Was kostet die American Express Card?

Die American Express Card* ist keine kostenlose Kreditkarte, auch bei Bargeldabhebungen entstehen Gebühren. Hier haben wir die wichtigsten Kostenpunkte zusammengefasst:

• Für die Amex Card muss eine monatliche Gebühr von fünf Euro gezahlt werden. Diese entfällt ab dem zweiten Jahr, sobald du einen jährlichen Umsatz von 9.000 Euro erreichst. 
• Im Inland sowie im Ausland fallen Kosten für das Abheben von Bargeld an. Diese betragen vier Prozent des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch fünf Euro.
• Bei Abhebungen in Fremdwährungen fällt eine Gebühr in Höhe von zwei Prozent an.
• Auch bei Kartenzahlungen in Fremdwährungen fällt eine Gebühr von zwei Prozent an. Der Wechselkurs der jeweiligen Währung wird von American Express gestellt.

Vor- und Nachteile der Amex Card

Die American Express Card hat einige Vor- und Nachteile, mit denen du dich vor der Beantragung vertraut machen solltest. Die wichtigsten Punkte haben wir hier zusammengefasst.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Geringe Monatsgebühr: Für die American Express Card wird nur eine geringe Monatsgebühr von fünf Euro fällig. Und sobald du einen Kartenumsatz in Höhe von 9.000 Euro mit der Kreditkarte erzielst, entfällt die Monatsgebühr sogar komplett. Zugegeben, auf den ersten Blick erscheint die Summe hoch. Doch die Akzeptanz der Amex Kreditkarten wird stetig besser, wodurch du deine Kreditkarte für viele Zahlungen einsetzen kannst – und so schneller auf den geforderten Jahresumsatz kommst. 
• Membership Rewards-Programm: Mit der American Express Card kannst du am Membership Rewards-Programm (Treueprogramm von American Express) ohne zusätzliche Kosten teilnehmen. Dabei bekommst du für jeden Umsatz, den du mit der Kreditkarte tätigst, Punkte gutgeschrieben. Ganz egal, ob du online oder im stationären Handel einkaufst. Es gilt: Für je einen Euro Kartenumsatz wird dir ein Punkt gutgeschrieben. 
• Inkludierte Versicherungen: In der American Express Card ist eine Verkehrsmittelunfall-Versicherung, eine Reisekomfortversicherung, ein 90 Tage Schutz für deine Einkäufe und ein Missbrauchsschutz bei Benutzung der Karte enthalten. Minuspunkt ist jedoch, dass weder eine Reiserücktrittsversicherung noch eine Auslandsreise-Krankenversicherung enthalten sind.
• Teilnahme an Amex Offers: Wie auch die Teilnahme am Membership Rewards-Programm ist die Teilnahme an Amex Offers in der American Express Card inkludiert. Amex Offers ist ein digitales Vorteilsprogramm exklusiv für Amex Karteninhaber*innen. Mit diesem Programm kannst du von Angeboten verschiedener Aktionspartner profitieren und erhältst beim Shopping als auch bei Reisen attraktive Rabatte.
• Apple und Google Pay: Nutzt du die American Express Card, kannst du auf moderne Zahlungstechnologien zugreifen. So ist Amex mit Apple Pay kompatibel, wodurch du deine Amex Card ins Apple Wallet eintragen und Zahlungen kontaktlos über dein Smartphone abwickeln kannst. Ebenso kann die Kreditkarte mit Google Pay genutzt werden.

Die Nachteile auf einen Blick:

• Fremdwährungsgebühr: Bei Kartenzahlungen in Fremdwährungen fällt eine Gebühr in Höhe von zwei Prozent an. Das ist vor allem dann relevant, wenn du die American Express Card als Reisekreditkarte nutzen möchtest. 
• Kosten für Bargeldabhebungen: Ähnlich wie bei Zahlungen in Fremdwährungen wird auch bei Bargeldabhebungen mit der American Express Card eine Gebühr fällig. Diese liegt bei vier Prozent des Umsatzes, mindestens aber fünf Euro. Hebst du Geld in einer anderen Währung ab, kommt die Fremdwährungsgebühr noch hinzu. 
• Geringere Akzeptanz: Zwar verliert dieser Punkt zunehmend an Relevanz, erwähnt werden muss er trotzdem. Im Gegensatz zu Mastercard- oder Visakreditkarten werden Kreditkarten von American Express eingeschränkter akzeptiert – das gilt im In- sowie im Ausland. Tipp: Um auf solche Fälle vorbereitet zu sein, empfehlen wir eine Kombination mehrerer Kreditkarten verschiedener Kreditkarteninstitute. 

Wie funktioniert das Punktesammeln mit der American Express Card?

Der größte Vorteil der American Express Card ist die Möglichkeit zur Teilnahme am Membership Rewards-Programm. Bei dem Treueprogramm sammelst du beim Einsatz der Kreditkarte automatisch Punkte. Für je einen Euro Kartenumsatz bekommst du einen Punkt gutgeschrieben. Deine gesammelten Punkte kannst du vielfältig einsetzen und in andere Programme übertragen. So kannst du die Punkte für Flüge eintauschen oder mit ihnen Produkte erwerben. Weiterer Vorteil: Solange du Inhaber*in der jeweiligen Kreditkarte bleibst, verfallen die gesammelten Membership Rewards-Punkte nicht. Bei einem Kreditkartenwechsel können deine gesammelten Punkte sogar auf die neue American Express Karte übertragen werden. Hier findest du weitere Infos zum Membership Rewards-Programm von American Express.

Wie wird die Amex Card beantragt?

Die American Express Card kann ganz einfach über die Webseite von American Express* beantragt werden. Um den Antrag auszufüllen, solltest du circa 15 Minuten Zeit einplanen. Anschließend erfolgt eine Bonitätsprüfung für die Entscheidung, ob die Kreditkarte vergeben wird und wie hoch das Kreditlimit zu Beginn festgelegt wird. 

Für eine erfolgreiche Beantragung der American Express Card gelten folgende Bedingungen: 

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiges Einkommen
• Positive Bonitätsprüfung

Gut zu wissen: Bei der American Express Card handelt es sich um eine sogenannte Charge-Kreditkarte. Das bedeutet, dass der angesammelte Gesamtbetrag nach 30 Tagen automatisch vom Referenzkonto abgebucht wird. Dieser Zeitraum ist zinsfrei. Die Grundlage des Kreditrahmens wird bei der Beantragung der Karte durch die Bonitätsprüfung gebildet. Dafür wird die Schufa der Antragssteller*innen geprüft und das monatliche Einkommen herangezogen. Eine Erhöhung des Kreditrahmens kann erfragt werden, nachdem Kund*innen über einige Monate zuverlässig und pünktlich ihre Rechnungen bezahlt haben. 

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TF Mastercard Gold als alternative Reisekreditkarte zur American Express Card

Dein Hauptaugenmerk liegt auf einer Kreditkarte, die sich für Reisen eignet, und nicht auf der Teilnahme an Treueprogrammen? Dann könnte die kostenlose TF Mastercard Gold der schwedischen TF Bank eine passende Alternative sein. Für die Kreditkarte wird keine Jahresgebühr fällig. Überzeugen kann die Mastercard auch durch ihre weltweite Akzeptanz, was auf Reisen ein großer Vorteil ist, durch das inkludierte Versicherungspaket und durch den Wegfall von Fremdwährungsgebühren. Somit sind gebührenfreie Zahlungen auf der gesamten Welt möglich. In diesem Artikel findest du detaillierte Informationen zu der TF Mastercard Gold.

Unser Tipp: Da sich die Kreditkarten gut ergänzen, kann es unter Umständen sinnvoll sein, beide zu beantragen. So profitierst du mit der American Express Card vom Treueprogramm von Amex, hast mit der TF Mastercard Gold aber auch eine Kreditkarte, die du guten Gewissens im Ausland einsetzen kannst. 

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