Consors Finanz Mastercard: Kostenfreie Alternative zu teuren Reisekreditkarten

Die Consors Finanz Mastercard ist eine kostenlose Kreditkarte der Consors Finanz Bank und vor allem für Reisende eine interessante Option. Wo die Stärken und Schwächen der Consors Finanz Mastercard liegen, zeigen wir dir in diesem Artikel.

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Das Wichtigste in Kürze

• Kostenlose Nutzung: Die Consors Finanz Mastercard erhebt keine Jahresgebühr und verzichtet auf Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühren.
• Flexibilität bei Rückzahlung: Zinsfreie Rückzahlungen innerhalb von bis zu 90 Tagen möglich, Ratenzahlung mit hohen Zinsen (18,90 Prozent effektiver Jahreszins).
• Bargeldabhebungen: Gebührenfrei ab 300 Euro, ansonsten Einmalgebühr von 3,95 Euro; potenzielle Kostenfalle bei verzögerter Rückzahlung.
• Bonität und Beantragung: Beantragung online; wird als Ratenkredit deklariert, kann die Bonität negativ beeinflussen.

Die Consors Finanz Mastercard ist eine kostenlose Kreditkarte und wird von Consors Finanz (früher Commerz Finanz) herausgegeben. Diese ist nicht mit der Consors Kreditkarte der Consorsbank zu verwechseln. Zwar gehören beide Banken zu der französischen Großbank PNB Paribas, handeln jedoch eigenständig. Während die Consorsbank Kreditkarte nur in Kombination mit einem neuen Girokonto beantragt werden kann, handelt es sich bei der Consors Finanz Mastercard um eine Kreditkarte ohne dazugehöriges Girokonto.

Was kostet die Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz Mastercard ist eine kostenlose Kreditkarte, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt. Punkten kann die Karte vor allem bei Reisenden, da keine Fremdwährungs- oder Auslandseinsatzgebühr anfällt – und das ist bei kostenlosen Kreditkarten eine Besonderheit. Somit entfallen zwei ganz wichtige Kostenpunkte, die sich auf Reisen schnell summieren können. Bist du häufiger in Ländern unterwegs, in denen der Euro nicht die Landeswährung ist, ist die Consors Finanz Mastercard eine sehr gute Option. Hinzukommt, dass auch bei Abhebungen – ab einer Summe von 300 Euro – keine Gebühren anfallen. Niedrigere Abhebungen hingegen kosten eine einmalige Gebühr von 3,95 Euro. 

Positiv fällt bei der Consors Finanz Mastercard* auch das hohe Maß an Flexibilität bei der Rückzahlung der getätigten Kartenumsätze auf. Karteninhaber*innen haben bis zu 90 Tage Zeit, um die offenen Schulden zinsfrei zu begleichen. Dabei ist es notwendig, die getätigten Umsätze bis zum Quartalsende per Überweisung auszugleichen. Allerdings gilt diese verlängerte Zahlungsfrist nicht für Bargeldabhebungen. Und hier versteckt sich eine Kostenfalle: Wird die jeweilige Bargeldabhebung nicht postwendend auf dem Kartenkonto (per Überweisung) ausgeglichen, fallen ab dem ersten Tag Zinsen in Höhe von 18,90 Prozent an. Um Extrakosten zu vermeiden, empfehlen wir dir, Bargeld nur abzuheben, wenn du den Betrag sofort begleichen kannst.

Die wichtigsten Kostenpunkte auf einen Blick:

• Keine Jahresgebühr: Die Consors Finanz Mastercard kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus.
• Keine Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr: Bei Zahlungen in Fremdwährungen fallen keine zusätzlichen Gebühren an. 
• Kostenfreie Bargeldabhebungen: Bargeldabhebungen sind ab 300 Euro pro Vorgang kostenfrei. Kleinere Abhebungen kosten eine Einmalgebühr von 3,95 Euro.
• Abhebungen als potenzielle Kostenfalle: Bargeldabhebungen sollten postwendend beglichen werden, da ab dem ersten Tag Zinsen in Höhe 18,90 Prozent anfallen. 
• Zinsfreier Zahlungszeitraum: Zinsfreie Rückzahlungen sind in einem Zeitraum von bis zu 90 Tagen möglich (Bargeldabhebungen ausgenommen).
• Hohe Zinsen bei Ratenzahlung: Bei der Option zur Ratenzahlung fällt ein effektiver Jahreszins in Höhe von 18,90 Prozent an.

Verschiedene Rückzahlungs-Optionen

Karteninhaber*innen können ihre getätigten Umsätze über die jeweils gewünschte Rückzahlungsart begleichen. Dabei stehen drei Optionen zur Auswahl.

• Sofort zahlen: Entscheidest du dich für diese Option, wird der offene Betrag am Folgetag von dem Referenzkonto abgebucht. Dieser Vorgang ist zinsfrei, es fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
• Später zahlen: Bei dieser Option hast du bis zu 90 Tage Zeit, um deine offenen Schulden zu tilgen. Im Vergleich zu anderen Kreditkartenanbietern ist die Länge des zinsfreien Zahlungszeitraums ein großer Pluspunkt. Damit keine Zinsen anfallen, müssen die Schulden bis zum Quartalsende zurückgezahlt werden.
• In Raten zahlen: Kannst du nicht alle offenen Umsätze auf einen Schlag tilgen, bietet die Consors Finanz Mastercard die Möglichkeit zur Ratenzahlung. Höhe und Laufzeit können individuell bestimmt werden, die Rate muss allerdings mindestens 9 Euro beziehungsweise 3 Prozent des beanspruchten Kreditrahmens entsprechen. Bei dieser Option fällt ein effektiver Jahreszins von 18,90 Prozent an.

Bitte beachte: Die Option zur Ratenzahlung ist bei der Consors Finanz Mastercard voreingestellt. Diese Einstellung kann – und sollte, wenn du Zinsen vermeiden willst – in der Consors Finanz Banking-App unbedingt umgestellt werden. Wähle am besten die Einmalzahlung aus, denn diese ist zinsfrei.

Auswirkungen auf die Bonität

Nach offiziellen Standards ist die Consors Finanz Mastercard keine Kreditkarte, sondern wird als Ratenkredit deklariert. Das bedeutet, die Consors Finanz vergibt mit der Karte einen unbegrenzt gültigen Ratenkredit. Bei der Benutzung ergibt sich hieraus kein Unterschied – mit der Karte kann überall dort bezahlt werden, wo Mastercard akzeptiert wird. Aber: Da es sich bei der Consors Finanz Mastercard offiziell um einen Ratenkredit handelt, hat das Auswirkungen auf deine Bonität. Denn ein laufender Ratenkredit ist für die Bonität und damit auch für deine Schufa schlechter als eine reguläre Kreditkarte. Ein relevanter Aspekt, den du vor der Beantragung unbedingt bedenken solltest. 

Wichtige Funktionen der Consors Finanz Banking-App

Für die Consors Finanz Mastercard gibt es eine Banking-App, mit der du deine Finanzen über dein Smartphone verwalten und im Blick behalten kannst. Die wichtigsten Punkte und Funktionen haben wir hier zusammengefasst.

• Online-Banking: Über die Consors Finanz Banking-App lassen sich alle klassischen Banktransaktionen (wie Überweisungen und Daueraufträge) bequem über das eigene Smartphone erledigen. 
• Benachrichtigungen erhalten: Für einen schnellen Überblick über die mit der Consors Finanz Mastercard getätigten Kartenumsätze kannst du dir diese als Push-Nachricht auf dein Smartphone schicken lassen.
• Rückzahlungen einstellen: Die Consors Finanz Kreditkarte bietet die Option, die offenen Umsätze als Ratenzahlung zurückzuzahlen. Die Ratenzahlung ist bei Erhalt der Karte automatisch voreingestellt, kann aber ganz einfach über die App umgestellt werden. 
• Erhöhung des Kreditlimits: Das Kreditlimit der Consors Finanz Mastercard ist individuell und hängt von der persönlichen Bonität sowie Zahlungshistorie ab. Möchtest du dein Kreditlimit erhöhen, kannst du mit wenigen Klicks eine Anfrage in der Banking-App stellen. 
• CashClick-Funktion: Um trotz hoher Rechnungen oder ungeplanten Anschaffungen flexibel zu bleiben, bietet die Consors Finanz Mastercard die CashClick-Funktion. Hierbei wird dir dein Wunschbetrag bei entsprechendem Verfügungsrahmen innerhalb von 48 Stunden auf dein Referenzkonto überwiesen.

Wie wird die Consors Finanz Mastercard beantragt?

Die Consors Finanz Mastercard wird vollständig online über ein Formular auf der Webseite der Consors Finanz* beantragt. Dabei musst du einige Daten und persönliche Informationen wie deine Anschrift, deine Staatsangehörigkeit, deinen Familienstand sowie dein monatliches Netto-Einkommen angeben. Bei der Beantragung der Consors Finanz Mastercard wird außerdem nach der IBAN des Referenzkontos gefragt. Denn bei der Beantragung der Kreditkarte wird kein neues Girokonto miteröffnet. Du musst dir also vorab überlegen, von welchem Konto die zukünftigen Abbuchungen erfolgen sollen. Nachdem du den Antrag ausgefüllt und dich per Videoident verifiziert hast, erfolgt eine Bonitätsprüfung samt Schufa-Abfrage. Ist diese Prüfung positiv, wird dir die Karte innerhalb weniger Tage zugesandt. Der Kreditrahmen hängt von deiner Bonität ab und wird individuell festgelegt, beträgt aber maximal 5.000 Euro. 

Hier kannst du die Consors Finanz Mastercard der Consors Finanz beantragen*

Für wen eignet sich die Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz Mastercard ist vor allem für Reisende eine gute Option, die einen Urlaub in einem Land mit anderer Währung unternehmen möchten. Zwar sind in der Consors Finanz Mastercard keine zusätzlichen Versicherungen inbegriffen, dafür entfallen Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühren. Etwas, was man bei anderen kostenlosen Kreditkarten selten sieht. Und auch die kostenfreien Bargeldabhebungen ab 300 Euro (sofern diese direkt beglichen werden) sind für Reisen ein Vorteil. Zusätzlich werden Kreditkarten des Zahlungsdienstleisters Mastercard weltweit akzeptiert. 

Warum wir die Consors Finanz Mastercard als kostenfreie Alternative zu teuren Reisekreditkarten empfehlen, liegt neben den entfallenden Fremdwährungs-, Auslandseinsatz- und Abhebungsgebühren auch an zwei weiteren Aspekten: Dank der CashClick-Funktion sowie des bis zu 90-tätigen zinsfreien Zahlungszeitraums können mit der Consors Finanz Mastercard finanzielle Engpässe kurzzeitig überbrückt und die eigene Liquidität verbessert werden. Das ist ebenso von Vorteil, wenn man größere Einkäufe oder Anschaffungen plant. Nimmst du keinen Gebrauch von der Ratenzahlung, hebst nur Geldbeträge über 300 Euro ab und begleichst diese postwendend, kann die Consors Finanz Mastercard komplett gebührenfrei geführt werden. Dadurch kann sie auch eine sehr gute Ergänzung zu deinem bestehenden Kartenportfolio sein.

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