Kreditkarten: Alle Vor- und Nachteile im Überblick (plus Empfehlungen)

Kreditkarten werden als Zahlungsmittel immer beliebter, ihre Einsatzmöglichkeiten sind vielfältig: Sowohl im Ausland als auch beim Online-Shopping lässt sich mit ihnen schnell und einfach bezahlen. Doch bevor du eine Kreditkarte beantragst, solltest du dir über die verschiedenen Vor- und Nachteile im Klaren sein. Wir klären auf – inklusive praktischer Tipps. 

Vorteile von Kreditkarten

• Weltweite Akzeptanz: Kreditkarten werden weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert und bieten somit insbesondere auf Reisen Flexibilität und Unabhängigkeit.
• Sicheres Bezahlen: Wie bei Girokarten sind auch die Bezahlvorgänge mit einer Kreditkarte durch einen PIN geschützt. Alternativ kann auch die Unterschrift zur Verifizierung dienen.
• Notfallabsicherung: Im Falle von unerwarteten Ausgaben kann der Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte eine wichtige Sicherheit bieten.
• Einfache Online-Zahlungen: Kreditkarten sind das gängige Zahlungsmittel für Online-Einkäufe und Buchungen (wie Hotel- oder Mietwagenbuchungen).
• Flexibilität bei der Rückzahlung: Bei sogenannten Revolving-Kreditkarten können die Ausgaben in Raten zurückgezahlt werden – was wiederum zusätzliche finanzielle Freiheit bietet.
• Zusatzleistungen: Viele Kreditkarten bieten Versicherungen, Cashback-Programme, Rabatte oder Bonuspunkte, mit denen du dir attraktive Prämien sichern kannst.

Mittlerweile gibt es einige Kreditkarten, die die Teilnahme an Bonusprogrammen oder Cashback-Aktionen anbieten. Obwohl für die TF Mastercard Gold* keine Jahresgebühr fällig wird, bekommst du bei Reisebuchungen über das Urlaubsplus-Reiseportal der TF Bank oder bei Mietwagenbuchungen über mietwagen.de fünf Prozent der Kosten gutgeschrieben. Und für Reisen, die zu über 50 Prozent mit der Karte gezahlt wurden, bietet die TF Mastercard Gold sogar eine Auslandsreise-, eine Reiserücktrittskosten- und eine Reiseabbruchversicherung. Hier findest du weitere Informationen zu der TF Mastercard Gold.

Die American Express Gold Card* ist mit einer Jahresgebühr von 144 Euro vergleichsweise teuer. Dafür kannst du mit dieser Kreditkarte am beliebten Membership Rewards-Programm von American Express teilnehmen und bei jedem Karteneinsatz wertvolle Punkte sammeln. Außerdem bist du durch die enthaltene Reiserücktrittskosten- und Auslandsreisekrankenversicherung im Notfall abgesichert. Aktuell kannst du dir die Amex Gold Card mit 120 Euro Startguthaben sichern – unter der Voraussetzung, dass du innerhalb der ersten sechs Monate mindestens 6.000 Euro Umsatz mit der Karte erreichst.

Nachteile von Kreditkarten

• Hohe Zinsen bei Ratenzahlungen: Vor allem Revolving-Kreditkarten können durch hohe Zinssätze teuer werden, wenn die Rechnung nicht innerhalb einer bestimmten Frist vollständig beglichen wird.
• Gebühren und Kosten: Abhängig von der Kreditkarte können Kosten wie Jahresgebühren, Abhebegebühren oder Fremdwährungsgebühren anfallen.
• Schuldenfalle: Der schnelle Zugriff auf einen Kreditrahmen kann Nutzer*innen dazu verleiten, mehr Geld auszugeben, als sie tatsächlich haben. Und das kann zu Schulden führen.
• Sicherheitsrisiken: Bei Verlust oder Diebstahl können unberechtigte Zahlungen erfolgen. Die meisten Anbieter bieten jedoch Schutzmaßnahmen wie eine Haftungsbegrenzung.
• Eingeschränkte Akzeptanz von Debit- und Prepaid-Karten: Manche Autovermietungen oder Hotels akzeptieren als Kaution keine Debit- oder Prepaid-Kreditkarten. Denn diese Karten verfügen über keinen Kreditrahmen.

Wenn du noch keine Erfahrungen mit Kreditkarten hast und zum ersten Mal eine beantragen möchtest, raten wir dir zu einer Kreditkarte mit geringerem finanziellen Risiko. Für solche Fälle eignen sich Debitkarten. Diese können nur zusammen mit einem Girokonto beantragt werden und unterscheiden sich in der Handhabung von klassischen Kreditkarten: Da Debitkarten weder einen Kreditrahmen noch einen effektiven Jahreszins haben, kannst du nur das Geld ausgeben, was als Guthaben auf deinem Konto verfügbar ist. Alle getätigten Umsätze werden zeitnah abgebucht. Unsere Empfehlung: Die Tomorrow Visa Debitkarte*. Dank der Kooperation mit Visa wird die Kreditkarte der Tomorrow Bank auch weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert. Und durch die entfallende Schufa- und Bonitätsprüfung lohnt sich die Kreditkarte der Tomorrow Bank ebenfalls für Studierende sowie für alle, die aufgrund eines negativen Schufaeintrags wenig Chance auf eine klassische Kreditkarte haben. Nähere Informationen findest du in diesem Artikel.

Mit den Risiken von Kreditkarten richtig umgehen

Keine Frage, Kreditkarten sind praktische Zahlungsmittel und erleichtern das bargeldlose Bezahlen ungemein. Doch neben den vielen Vorteilen beinhalten sie auch einige Nachteile – diese Risiken lassen sich bei einem verantwortungsvollen Umgang aber sehr gut minimieren. Das sind unsere Tipps, damit deine Kreditkarte zu keiner Kostenfalle wird:

• Gib mit deiner Kreditkarte nur das Geld aus, das du dir leisten kannst.
• Bezahle deine Rechnungen pünktlich, um zusätzliche Gebühren und/oder Zinsen zu vermeiden.
• Gleiche deine Ausgaben regelmäßig ab, um einen Überblick über deine Finanzen zu behalten.
• Lies dir vor Beantragung einer Kreditkarte die Vertragsbedingungen durch, da die Bedingungen je nach Anbieter variieren können.
• Bei Kartenverlust, Diebstahl oder Verdacht auf Datenmissbrauch solltest du die Kreditkarte sofort sperren lassen.

Hältst du dich an diese Punkte und gehst verantwortungsbewusst mit deiner Kreditkarte um, kannst du problemlos von den zahlreichen Vorteilen profitieren. 

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