Kreditkarten-Guide: Das sind die besten kostenlosen Kreditkarten im Vergleich
Auf dem Markt gibt es viele kostenlose Kreditkarten, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Aber Vorsicht, im Kleingedruckten können sich trotzdem Kosten verbergen – zum Beispiel für Bargeldabhebungen im Ausland. Wir haben uns mehrere Anbieter angeschaut und zeigen dir, welche Kreditkarten sich wirklich lohnen. Und worauf bei kostenlosen Kreditkarten zu achten ist.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
Die 5 besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr
TF Mastercard Gold der TF Bank
Kreditkartensystem | Mastercard |
Kreditkartenart | Revolving-Kreditkarte |
Jahresgebühr | 0 Euro |
Effektiver Jahreszins für Teilzahlung | 24,79 Prozent pro Jahr |
Zinsfreies Zahlungsziel | Bis zu 51 Tage |
Ohne Girokonto | Ja |
Rechnung | Zahlung per Überweisung |
Kosten für Bargeldabhebungen | Im In- und Ausland kostenlos |
Kosten für Kartenzahlungen | Im In- und Ausland kostenlos, keine Fremdwährungsgebühr |
Versicherungen | Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, Reisegepäckversicherung, Flugverspätungsversicherung, Privathaftpflichtversicherung, Unfallversicherung |
Cashback | Verschiedene Cashback- und Rabattaktionen über den TF Bank Vorteilsclub |
Akzeptanz | Weltweite Akzeptanz (an allen Mastercard-Akzeptanzstellen) |
Weitere Informationen | Detaillierte Informationen zu der TF Mastercard Gold in diesem Artikel |
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Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank
Kreditkartensystem | Mastercard |
Kreditkartenart | Revolving-Kreditkarte |
Jahresgebühr | 0 Euro |
Effektiver Jahreszins für Teilzahlung | 24,69 Prozent pro Jahr |
Zinsfreies Zahlungsziel | Bis zu sieben Wochen |
Ohne Girokonto | Ja |
Rechnung | Zahlung per Überweisung |
Kosten für Bargeldabhebungen | Sollzins in Höhe von 1,86 Prozent |
Kosten für Kartenzahlungen | Im In- und Ausland kostenlos, keine Fremdwährungsgebühr |
Versicherungen | Reisehaftpflichtversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, Reiseunfallversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reisegepäckversicherung, Unfallversicherung |
Cashback | 5 Prozent für Mietwagenbuchungen über Partnerportal mietwagen.de |
Akzeptanz | Weltweite Akzeptanz (an allen Mastercard-Akzeptanzstellen |
Weitere Informationen | Detaillierte Informationen zu der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold in diesem Artikel |
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Barclays Visa
Kreditkartensystem | Visa |
Kreditkartenart | Revolving-Kreditkarte |
Jahresgebühr | 0 Euro |
Effektiver Jahreszins für Teilzahlung | 23,43 Prozent pro Jahr |
Zinsfreies Zahlungsziel | Bis zu acht Wochen |
Ohne Girokonto | Ja |
Rechnung | Zahlung per Überweisung |
Kosten für Bargeldabhebungen | Im In- und Ausland kostenlos |
Kosten für Kartenzahlungen | Im In- und Ausland kostenlos, keine Fremdwährungsgebühr |
Versicherungen | Nein |
Cashback | Nein |
Akzeptanz | Weltweite Akzeptanz (an allen Visa-Akzeptanzstellen) |
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Extra Karte Mastercard der Novum Bank
Kreditkartensystem | Mastercard |
Kreditkartenart | Revolving-Kreditkarte |
Jahresgebühr | 0 Euro |
Effektiver Jahreszins für Teilzahlung | 24,60 Prozent pro Jahr |
Zinsfreies Zahlungsziel | Bis zu sieben Wochen |
Ohne Girokonto | Ja |
Rechnung | Zahlung per Überweisung |
Kosten für Bargeldabhebungen | Im In- und Ausland 3,00 Prozent und mindestens 3 Euro, Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,99 Prozent |
Kosten für Kartenzahlungen | Im In- und Ausland kostenlos, Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,99 Prozent |
Versicherungen | Nein |
Cashback | Verschiedene Cashback- und Rabattaktionen über den Extra Club |
Akzeptanz | Weltweite Akzeptanz (an allen Mastercard-Akzeptanzstellen) |
Weitere Informationen | Detaillierte Informationen zu der Extra Karte Mastercard in diesem Artikel |
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Santander BestCard Basic
Kreditkartensystem | Visa |
Kreditkartenart | Revolving-Kreditkarte |
Jahresgebühr | 0 Euro |
Effektiver Jahreszins für Teilzahlung | 19,16 Prozent pro Jahr |
Zinsfreies Zahlungsziel | Bis zu einem Monat |
Ohne Girokonto | Ja |
Rechnung | Zahlung per Überweisung oder Lastschrift |
Kosten für Bargeldabhebungen | 4 Mal pro Monat im In- und Ausland kostenlos |
Kosten für Kartenzahlungen | Im In- und Ausland kostenlos, Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,50 Prozent |
Versicherungen | Nein |
Cashback | 5 Prozent bei Reisebuchungen über Partnerportal Urlaubsplus, 1 Prozent Tankrabatt bis maximal 200 Euro im Monat |
Akzeptanz | Weltweite Akzeptanz (an allen Visa-Akzeptanzstellen) |
Weitere Informationen | Detaillierte Informationen zu der Santander BestCard Basic in diesem Artikel |
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Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
Bei kostenlosen Kreditkarten muss grundsätzlich keine Jahresgebühr gezahlt werden. Doch das bedeutet nicht, dass keine weiteren Kosten anfallen. Oft gibt es Gebühren, die bei bestimmten Transaktionen – wie zum Beispiel bei Bargeldabhebungen oder Fremdwährungseinsätzen – gezahlt werden müssen.
Für wen eignet sich eine kostenlose Kreditkarte?
Kostenlose Kreditkarten sind für alle interessant, die ihre Karte hauptsächlich für den täglichen Gebrauch oder für Online-Einkäufe nutzen möchten. Du bist auf der Suche nach einer günstigen Möglichkeit, um deine Zahlungen flexibel zu gestalten und erwartest keine umfassenden Zusatzleistungen? Auch dann kann eine kostenlose Kreditkarte eine gute Option sein.
Welche Gebühren können bei einer kostenlosen Kreditkarte entstehen?
Zwar suggeriert der Begriff kostenlose Kreditkarte, dass keinerlei Kosten anfallen, in der Praxis ist dies aber nicht immer der Fall. Es gibt verschiedene Gebühren, die trotz entfallender Jahresgebühr entstehen können. Dazu zählen:
- Fremdwährungsgebühren: Beim Einsatz der Kreditkarte im Ausland kann für jede getätigte Transaktion eine Gebühr anfallen. Oft wird diese als Prozentsatz des umgesetzten Betrags berechnet.
- Gebühren bei Bargeldabhebungen: Teilweise werden von den Anbietern Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten erhoben. Bitte beachte, dass diese Gebühren zu den möglichen Betreibergebühren des Geldautomaten hinzukommen.
- Zinsen bei Teilzahlungen: Zahlst du deinen Rechnungsbetrag nicht vollständig innerhalb einer Frist zurück, fallen in der Regel Zinsen an. Die Höhe dieser Zinsen variieren je nach Kartenanbieter.
- Gebühren für Ersatzkarten: Falls du deine Kreditkarte verlierst und eine neue Karte austellen lassen möchtest, können dafür Gebühren anfallen.
Was ist bei einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr zu beachten?
Wichtig ist, dass du das Kleingedruckte liest. Auch wenn eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr zunächst verlockend klingt, können versteckte Kosten auf dich zukommen. Achte insbesondere auf die Gebührenstruktur und vergleiche die Konditionen der verschiedenen Anbieter. Zudem solltest du dir vor der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte überlegen, welche Zusatzleistungen dir wichtig sind – und ob du bereit bist, für diese gegebenenfalls Extragebühren in Kauf zu nehmen.
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