Kreditkarten-Guide: Die besten Kreditkarten mit Versicherungen im Vergleich

Ob bei Krankheit, im Falle eines Unfalls, beim Buchen von Mietwagen oder bei Verlust des Gepäcks: Kreditkarten mit Versicherungen bieten auf Reisen im Notfall einen guten Schutz. Allerdings variiert je nach Kreditkarte der Umfang an enthaltenen Leistungen. In diesem Artikel stellen wir euch die besten Kreditkarten mit Versicherungen vor – und zeigen, welche Karte welche Leistungen beinhaltet. 

Die besten Kreditkarten mit Versicherungen

Kreditkarten mit Versicherungen lohnen sich aus zweierlei Gründen: Zum einen kannst du eine Menge Geld sparen, zum anderen profitierst du von einem umfassenden Versicherungsschutz. Wir haben die besten Kreditkarten mit inkludierten Versicherungsleistungen für dich zusammengefasst:

American Express Platinum Card

Mit der American Express Platinum Card* bekommst du eine Kreditkarte, die das insgesamt beste Versicherungspaket bietet und dich umfassend absichert. Zwar ist jeweils eine Selbstbeteiligung vorgesehen, jedoch sind die Deckungssummen hoch. Damit die Versicherungen greifen, wird teilweise der Einsatz der Kreditkarte vorausgesetzt. Genauere Informationen entnimmst du der Leistungsübersicht von American Express. Mit der Amex Platinum Card kannst du außerdem am Membership Rewards-Programm von American Express teilnehmen – und bei jedem Karteneinsatz Punkte sammeln. Weiterer Vorteil: Durch den enthaltenen Priority Pass bekommst du mit der Kreditkarte weltweit kostenlosen Zugang zu Flughafenlounges. Für diese Premiumkreditkarte fällt eine Jahresgebühr von 720 Euro (60 Euro pro Monat) an

Enthaltene Versicherungen der American Express Platinum Card auf einen Blick:

• Reiseunfallsversicherung
• 90 Tage Schutz für Einkäufe (Einbruch-Diebstahl und Beschädigung)
• Verlängertes Rückgaberecht
• Reisekomfortversicherung (Flugverspätung, Flugannullierung, Flugüberbuchung, verpasster Anschlussflug)
• Reisegepäckversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Auslandsreisehaftpflichtversicherung
• Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
• Mietwagenleistungen
• Kfz-Schutzbrief

Hier kannst du die Amex Platinum Card von American Express beantragen*

American Express Gold Card

Für alle, denen die Amex Platinum Card zu teuer ist, die die American Express Gold Card* eine gute Alternative. Bei dieser Kreditkarte ist keine Mietwagenvollkaskoversicherung enthalten, in Anbetracht der Jahresgebühr von 144 Euro (12 Euro im Monat) lässt sich das Versicherungspaket aber durchaus sehen. So bist du durch die enthaltene Reiserücktrittskosten- und Auslandsreisekrankenversicherung im Notfall abgesichert. Auch mit der Amex Gold Card kannst du am Membership Rewards-Programm teilnehmen und bei jedem Karteneinsatz wertvolle Punkte sammeln. 

Enthaltene Versicherungen der American Express Gold Card auf einen Blick:

• Verkehrsmittelunfallversicherung
• 90 Tage Schutz für Einkäufe (Einbruch-Diebstahl und Beschädigung)
• Verlängertes Rückgaberecht
• Reisekomfortversicherung (Flugverspätung, Flugannullierung, Flugüberbuchung, verpasster Anschlussflug)
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
• Kfz-Schutzbrief

Hier kannst du die Amex Gold Card von American Express beantragen*

Hanseatic GoldCard

Auch die Hanseatic GoldCard* der Hanseatic Bank kann sich als Reisekreditkarte sehen lassen. Für diese Karte wird eine monatliche Gebühr von 4,90 Euro fällig – das entspricht einer Jahresgebühr von 58,80 Euro. Dafür beinhaltet die Kreditkarte ein Versicherungspaket, das viele relevante Reiseversicherungen umfasst. Im Gegensatz zu der Amex Gold und der Platinum Card können mit der Hanseatic GoldCard keine Punkte gesammelt werden, stattdessen profitierst du von Cashback-Programmen: Buchst du beispielsweise eine Reise über das Partner-Reiseportal Urlaubsplus und bezahlst diese mit der GoldCard, werden dir fünf Prozent der Kosten gutgeschrieben. Weitere Informatione zu der Hanseatic GoldCard findest du in diesem Artikel.

Enthaltene Versicherungen der Hanseatic GoldCard auf einen Blick:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Ticketschutz- und Notfallversicherung

Hier kannst du die Hanseatic GoldCard der Hanseatic Bank beantragen*

Santander BestCard Premium

Als Kreditkarte mit Versicherungen empfehlen wir ebenfalls die Santander BestCard Premium*. Damit die enthaltenen Versicherungen greifen, ist der Karteneinsatz erforderlich. Die Jahresgebühr beträgt 99 Euro, mit einem Santander-Girokonto 75 Euro. Pluspunkte bringen auch die attraktiven Cashback-Programme: Bezahlst du deinen Tankstellen- oder Ladestationenumsatz mit der Kreditkarte von Santander, wird dir ein Prozent des Preises gutgeschrieben. Und bei Buchungen über das Partner-Reiseportal Urlaubsplus bekommst du bei Bezahlung mit der Santander BestCard Premium sieben Prozent Rabatt auf deine nächste Reise. Du interessiert dich für die Santander-Kreditkarte? Hier haben wir alles Wichtige zusammengefasst. 

Enthaltene Versicherungen der Santander BestCard Premium auf einen Blick:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Auslandskrankenversicherung
• Notfall-Bargeld
• Flugverspätungsversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Mietwagenvollkaskoversicherung
• Auslands-Kfz-Schutzbrief
• Wareneinkaufsversicherung
• Garantieverlängerung beim Kauf von Haushalts- und Elektrogeräten

Hier kannst du die Santander BestCard Premium der Santander Consumer Bank beantragen*

Kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen

Auch einige kostenlose Kreditkarten verfügen über relevante Versicherungspakete. Allerdings bieten diese in der Regel einen geringeren Umfang an Versicherungen zu schlechteren Bedingungen. Mit der TF Mastercard Gold* und der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold* gibt es zwei Ausnahmen, die wir euch im Folgenden näher vorstellen möchten. 

TF Mastercard Gold

Obwohl für die TF Mastercard Gold keine Jahresgebühr fällig wird, enthält die Kreditkarte einige relevante Zusatzleistungen. So bietet die TF Mastercard Gold für Reisen, die zu über 50 Prozent mit der Karte gezahlt wurden, eine Auslandsreise-, eine Reiserücktrittskosten- und eine Reiseabbruchversicherung. Zudem sind in der Kreditkarte eine Flugverspätungs- und Reisegepäckversicherung sowie eine Unfall- und Privathaftpflichtversicherung enthalten. Allerdings fordern die Versicherungen einen Selbstbehalt. Hier findest du weitere Informationen zu den Versicherungen und Gebühren der TF Mastercard Gold.

Enthaltene Versicherungen der TF Mastercard Gold auf einen Blick:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flugverspätungsversicherung
• Privathaftpflichtversicherung
• Unfallversicherung

Hier kannst du die TF Mastercard Gold der TF Bank beantragen*

Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold ist ebenfalls eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die trotzdem mit den enhaltenen Versicherungsleistungen punkten kann. Ähnlich wie bei der TF Mastercard Gold müssen die Reisen zu über 50 Prozent mit der Kreditkarte von Advanzia gezahlt werden, damit die Versicherungen greifen – und auch hier wird ein Selbstbehalt bei den Versicherungen gefordert. Bevor du dich für die Mastercard der Advanzia Bank entscheidest, solltest du unbedingt auf die Abrechnungsmodalitäten achten. Nähere Informationen haben wir in diesem Artikel zusammengefasst. 

Enthaltene Versicherungen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold auf einen Blick:

• Reisehaftpflichtversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Unfallversicherung

Hier kannst du die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank beantragen*

Welche Versicherungen sind bei Kreditkarten weniger wichtig?

Zu den Versicherungen, die bei Kreditkarten weniger wichtig sind, zählen unter anderem Gepäckversicherungen, Flugverspätungsversicherungen und Abhebeschutzversicherungen. Diese Versicherungen sind selten relevant, weil es meist um geringe Beiträge geht oder diese Risiken anderweitig abgesichert sind (wie etwa Entschädigungen durch Airlines bei Flug- oder Gepäckverspätungen). Sind diese Versicherungen in deiner Kreditkarte enthalten, kannst du sie natürlich trotzdem nutzen. Wir empfehlen dir, die Entscheidung bei der Wahl einer Kreditkarte nicht von diesen Versicherungen abhängig zu machen. 

Lohnen sich Kreditkarten mit Versicherungen?

Bist du häufiger im Ausland unterwegs, kann sich eine Kreditkarte mit inkludierten Versicherungen durchaus finanziell lohnen. Denn meistens ist es günstiger, die (Reise-)Versicherungen über die Kreditkarte zu nutzen, statt diese separat abzuschließen. Die Versicherungsleistungen sind in den meisten Fällen bereits in der Jahresgebühr der Kreditkarte enthalten. Aber auch im Bereich der kostenlosen Kreditkarten gibt es Modelle, die die relevantesten Reiseversicherungen beinhalten. Jedoch wird bei diesen Karten häufig ein Selbstbehalt gefordert – das solltest du vor der Beantragung einer Kreditkarte beachten. 

Unser Tipp: Kreditkarten mit Versicherungen lohnen sich insbesondere, wenn du deine Reise (oder andere Waren und Dienstleistungen) mit der Karte bezahlst. Dies ist in vielen Fällen Voraussetzung, damit die Versicherungen im Schadenfall greifen.

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