Kreditkarten-Guide: Kreditkarte mit Versicherung – darauf musst du achten!

Kreditkarten bieten mehr als nur die Möglichkeit, weltweit bargeldlos zu zahlen. Viele Kreditkarten beinhalten auch nützliche Versicherungen, die dir zusätzlichen Schutz bieten können. Doch welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll – und worauf musst du achten? Wir klären auf. 

Die passenden Angebote

• Bei den kostenlosen Kreditkarten mit eingeschlossenen Versicherungen empfehlen wir dir die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold* und die TF Mastercard Gold* (beide mit Selbstbeteiligung). Bei diesen Kreditkarten profitierst du auch von verschiedenen Cashback- und Rabattaktionen. Weitere Informationen findest du in unserem Vergleich kostenloser Kreditkarten.
• Wenn du auf der Suche nach einer Reisekreditkarte mit passenden Versicherungen bist, könnte die kostenpflichtige Santander BestCard Premium* oder die Hanseatic Bank GoldCard* die richtige Option für dich sein. Alles Wichtige zu der Santander-Kreditkarte findest du hier, nähere Informationen zu der Kreditkarte der Hanseatic Bank in diesem Artikel.
• Mit der Platinum Card von American Express* bekommst du eine Premium-Kreditkarte, die nicht nur mit einem umfangreichen Versicherungspaket punktet, sondern durch den Priority Pass auch weltweit Zugang zu Flughafenlounges ermöglicht.
• Noch nicht das Richtige dabei? In unseren Kreditkarten-Ratgebern stellen wir verschiedene Karten vor – und geben dir einen Überblick über die einzelnen Angebote.

Zu den klassischen Vorteilen einer Kreditkarte zählen zweifelsohne flexibles Bezahlen und weltweite Akzeptanz. Darüber hinaus bieten immer mehr Kreditkarten auch ein Versicherungspaket. Diese Versicherungen können besonders auf Reisen, bei Mietwagen oder bei teuren Anschaffungen hilfreich sein. Aber nicht jede Kreditkarte bietet den gleichen Umfang, manche Versicherungen sind vielleicht gar nicht nötig. Daher ist es sinnvoll, immer einen Blick in die Konditionen zu werfen. Gut zu wissen: Teils weisen die Banken die Versicherungskonditionen separat und nicht im allgemeinen Preis- und Leistungsverzeichnis aus.

Auf die folgenden Punkte solltest du bei der Wahl deiner Kreditkarte besonders achten:

• Anbieter und Akzeptanz: Wird die Kreditkarte oft im Ausland genutzt, sind der Anbieter und die Akzeptanz ein wichtiges Kriterium. Besonders Visa und Mastercard haben eine hohe Akzeptanz, während American Express und andere Anbieter in manchen Regionen (aktuell noch) weniger verbreitet sind.
• Umfang der Versicherungen: Bietet die Kreditkarte nur Basisversicherungen wie eine Auslandsreisekrankenversicherung, oder werden auch Mietwagen- und Kaufversicherungen abgedeckt? Der Umfang kann je nach Karte stark variieren.
• Deckungssumme und Bedingungen: Einige Versicherungen greifen nur unter bestimmten Umständen oder schließen bestimmte Schäden aus. Genauere Informationen findest du in der Versicherungsvereinbarung deiner Kreditkarte.
• Zusätzliche Leistungen: Viele Kreditkarten bieten neben Versicherungen zusätzliche Vorteile wie Bonusprogramme, Rabatte oder den Zugang zu exklusiven Bereichen wie Flughafenlounges. Bevor du dich für eine Kreditkarte entscheidest, solltest du dir also überlegen, welche Leistungen du wirklich nutzen wirst.
• Jahresgebühr und Kosten: Die Jahresgebühr hängt von den Funktionen einer Kreditkarte ab – und steigt in der Regel, je mehr Versicherungen und Zusatzleistungen inbegriffen sind. Zudem solltest du auf mögliche Gebühren für Abhebungen oder Transaktionen (im In- und Ausland) achten.

Welche Versicherungen können in Kreditkarten enthalten sein?

Art und Umfang der enthaltenen Versicherungen ist abhängig von der jeweiligen Kreditkarte. Die häufigsten Versicherungen umfassen:

• Reiserücktritt
• Gepäckschutz (Verspätung, Beschädigung und Verlust)
• Privathaftpflicht
• Reiseunfallversicherung
• Reisestornierung oder Abbruch
• Reisekrankenschutz (Behandlung, Rücktransport, Kosten für Aufenthalt)
• Preisschutz bei Einkaufen
• Ticketschutz

Bei den Versicherungen können unterschiedliche Deckungs- und Leistungsgrenzen gelten. Daher ist es ratsam, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen. Falls du bereits eine private Haftpflichtversicherung oder Krankenzusatzversicherung hast, solltest du nachsehen, ob diese auch Unfälle oder Vorfälle im Ausland abdeckt. Ist das der Fall, kannst du dir diese bei deiner Kreditkarte sparen.

Deckungssumme und Auflagen: Wann greift eine Versicherung?

Die Deckungssumme gibt an, wie hoch der Betrag ist, den die Versicherung im Schadensfall übernimmt. Diese Deckungssumme sollte großzügig bemessen werden, denn insbesondere medizinische Behandlungen können schnell teuer werden. Bitte beachte, dass bei einigen Kreditkarten eine Selbstbeteiligung Pflicht ist (wie bei der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold). Ebenso können bestimmte Auflagen oder Voraussetzungen an die Versicherung gekoppelt sein – oft greifen Versicherungen nur, wenn die Dienstleistung oder die Ware mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Gerade bei Reiseversicherungen sollte auf die Konditionen geachtet werden, hier finden sich oft die meisten Leistungsbegrenzungen. Aber auch andere Versicherungsleistungen wie Einkaufsschutz können begrenzt sein und erst ab einem bestimmten Warenwert oder nur innerhalb eines bestimmten Zeitraums greifen.

Welche Zusatzleistungen können Kreditkarten bieten?

Neben Versicherungen bieten Kreditkarten teilweise weitere Zusatzleistungen. Dazu gehören:

• Bonusprogramme (Meilen- oder Punkte sammeln)
• Rabatte bei Mietwagen- oder Hotelbuchungen
• Lounge-Zugang an Flughäfen

Generell gilt: Je höher die Jahresgebühr der Kreditkarte, desto mehr Zusatzleistungen beinhaltet sie. Das zeigt sich zum Beispiel bei der Platinum Card von American Express*. Die Premiumkarte deckt ein umfangreiches Angebot von Versicherungsleistungen ab. Exklusive Vorteile wie Priority Pass (weltweit Zugang zu Flughafenlounges) oder 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels, Mietwagen und mehr runden das Paket ab. Dafür kostet die Kreditkarte 720 Euro im Jahr (60 Euro im Monat).

Den Zusatzleistungen bei einer Kreditkarte sind grundsätzlich keine Grenzen gesetzt. Als Kund*in solltest du dich vor der Beantragung einer Kreditkarte entscheiden, welche Leistungen sinnvoll sind – und welche du tatsächlich nutzen wirst. Du reist viel und bist häufig im Ausland unterwegs? Dann kann sich eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungspaket trotz höherer Jahresgebühr durchaus lohnen. Umgekehrt ist das ein Kostenpunkt, den du dir bei seltenen Auslandsreisen sparen kannst. 

So findest du die passende Kreditkarte mit Versicherung

Versicherungs- und Zusatzleistungen bestimmen am Ende auch die Jahresgebühr. Kostenlose Kreditkarten bieten oft ein Basismaß an Versicherung sowie Zusatzleistungen. Doch gerade bei kostenlosen Kreditkarten sollte genauer hingeschaut werden: Oft müssen die Reise oder die Waren mit der Kreditkarte bezahlt werden, damit die Versicherungsleistungen greifen. Premiumkarten wie die American Express Platinum Card* oder die Santander BestCard Premium* lassen hingegen fast keine Wünsche offen. Aber nicht jede*r Verbraucher*in benötigt jede Versicherung. Ist eine Leistung bereits über die Privathaftpflicht oder die Krankenversicherung abgedeckt, kann sie bei der Kreditkarte außer Acht gelassen werden.

Zusammengefasst: Bei der Wahl deiner Kreditkarte empfehlen wir dir einen guten Mittelweg zwischen den Kosten und den Zusatzleistungen. Was benötigst du wirklich und worauf kannst du verzichten? Letztendlich muss die Kreditkarte zu deinen individuellen Anforderungen passen und gleichzeitig finanziell tragbar sein.

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