Kreditkarten-Guide: So findest du die perfekte Kreditkarte

Welche Kreditkarte am besten zu deinen Bedürfnissen passt, hängt vor allem davon ab, wofür du sie nutzen willst. Unser Guide leitet dich Schritt für Schritt durch den Dschungel der Kreditkarten-Angebote. Und hilft dir dabei, die passende Kreditkarte für deine Zwecke zu finden.

Das Wichtigste in Kürze

• Der Kreditkarten-Guide hilft, die passende Kreditkarte für deine Anforderungen zu finden.
• Charge-Karten bieten zinsfreie Zahlungen, Revolving-Karten flexible, aber teurere Ratenzahlungen, während Prepaid- und Debit-Karten über keinen Kreditrahmen verfügen.
• Gold- und Platinum-Karten bieten zusätzliche Vorteile wie Versicherungen, kosten jedoch höhere Gebühren.
• Kostenfaktoren umfassen Jahresgebühren, Zinsen und Fremdwährungsgebühren; Visa und Mastercard sind weltweit am weitesten verbreitet.

Die passenden Angebote

• Bei den kostenlosen Kreditkarten empfehlen wir dir die Extra Karte Mastercard*, die TF Mastercard Gold* und die Barclays Visa. Weitere Informationen findest du in unserem Vergleich kostenloser Kreditkarten.
• Als Einsteiger-Kreditkarte für den täglichen Gebrauch eignet sich die American Express Blue Card*. Hier hast du die Möglichkeit gegen Zahlung einer Gebühr am Treueprogramm von Amex teilzunehmen. Nähere Infos findest du in diesem Artikel.
• Wenn du auf der Suche nach einer Reisekreditkarte mit inkludierten Versicherungen bist, könnte die kostenpflichtige Santander BestCard Premium* die richtige Option für dich sein. Alles Wichtige findest du hier.
• Noch nicht das richtige dabei? In unseren Kreditkarten-Ratgebern stellen wir verschiedene Karten vor – und geben dir einen Überblick über die einzelnen Angebote.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit dem du Waren und Dienstleistungen auf Kredit erwerben kannst. Im Gegensatz zur Debitkarte, bei der das Geld sofort vom Bankkonto abgebucht wird, gewährt die Kreditkarte einen Kreditrahmen, der innerhalb einer festgelegten Frist zurückgezahlt werden muss. Als Karteninhaber*in erhältst du meist monatlich eine Abrechnung über die getätigten Ausgaben. Je nach Art der Kreditkarte hast du die Möglichkeit, den Betrag in einer Summe oder in Raten zu begleichen. Kreditkarten bieten zudem oft zusätzliche Vorteile wie Bonusprogramme, Versicherungen oder weltweite Akzeptanz.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Wie eine Kreditkarte genau funktioniert, hängt von der Art der Abrechnung ab. In der Regel wird zwischen vier verschiedenen Arten von Kreditkarten unterscheiden: Charge-Kreditkarte, Revolving-Kreditkarte, Prepaid-Kreditkarte und Debit-Kreditkarte. Gut zu wissen: Prepaid- und Debit-Karten zählen eigentlich nicht zu den klassischen Kreditkarten. Da auf ihnen meist das Logo des Kreditkartenunternehmens Mastercard oder Visa abgebildet ist, erscheinen sie vielen Verbrauchern aber als solche.

Charge-Kreditkarte

Die Charge-Kreditkarte ist eine der am häufigsten genutzten Kreditkartenarten. Bei dieser Karte werden deine Ausgaben gesammelt und meist einmal monatlich in einer Gesamtsumme von deinem Konto abgebucht. Du erhältst also einen kurzfristigen Kredit, den du am Ende des Abrechnungszeitraums vollständig zurückzahlen musst. Es fallen keine Zinsen an, solange du den gesamten Betrag fristgerecht begleichst. Charge-Karten eignen sich gut für Personen, die einen Überblick über ihre Finanzen behalten und gleichzeitig von den Vorteilen einer Kreditkarte profitieren möchten.

Revolving-Kreditkarte

Bei einer Revolving-Kreditkarte kannst du selbst entscheiden, ob du den gesamten Betrag am Monatsende begleichst oder nur einen Teil davon. Entscheidest du dich für eine Teilzahlung, fallen Zinsen auf den verbleibenden Betrag an. Diese Kreditkartenart bietet dir mehr Flexibilität, da du die Rückzahlung an deine finanzielle Situation anpassen kannst. Allerdings können die Zinsen relativ hoch sein, wenn du nicht den gesamten Betrag zurückzahlst.

Prepaid-Kreditkarte

Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert ähnlich wie eine Prepaid-SIM-Karte für dein Handy. Du musst die Karte vor der Nutzung mit einem Guthaben aufladen. Nur dieses Guthaben steht dir zur Verfügung, sodass du keinen Kreditrahmen nutzt. Prepaid-Karten sind ideal für Personen, die ihre Ausgaben kontrollieren möchten oder keine reguläre Kreditkarte erhalten können.

Debit-Kreditkarte

Eine Debit-Kreditkarte kombiniert die Funktionen einer Kreditkarte mit denen einer Girokarte. Sobald du einen Kauf tätigst, wird der Betrag direkt von deinem Konto abgebucht. Es gibt keinen Kreditrahmen, und du kannst nur so viel ausgeben, wie auf deinem Konto vorhanden ist. Debit-Kreditkarten eignen sich besonders für diejenigen, die keine Schulden machen wollen, aber die Vorteile einer Kreditkarte nutzen möchten.

Wichtig: Bei Prepaid- und Debit-Karten kann es Probleme geben, wenn du mit ihnen ein Hotelzimmer oder einen Mietwagen buchen willst. Diese Karten werden womöglich nicht als Kaution oder beim Bezahlen vor Ort akzeptiert, auch wenn du darüber beim Buchen im Internet nicht informiert wurdest.

Gold- oder Platinum-Kreditkarte: Was bedeutet das?

Gold- und Platinum-Kreditkarten bieten in der Regel zusätzliche Leistungen und Vorteile gegenüber Standardkarten. Dazu gehören beispielsweise höhere Kreditrahmen, Versicherungsleistungen (wie Reiseversicherungen), exklusive Services oder Bonusprogramme. Allerdings sind diese Karten oft mit höheren Jahresgebühren verbunden.

Wer kann eine Kreditkarte beantragen?

Grundsätzlich kann jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland eine Kreditkarte beantragen. Je nach Kreditkartenart und Anbieter gibt es jedoch unterschiedliche Voraussetzungen. Eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen sind oft erforderlich, insbesondere bei klassischen und Gold-/Platinum-Kreditkarten. Prepaid-Karten hingegen sind meist auch ohne Bonitätsprüfung erhältlich.

Wie wird eine Kreditkarte beantragt?

Die Beantragung einer Kreditkarte ist heutzutage einfach und schnell und erfolgt meist online. In der Regel musst du ein Antragsformular ausfüllen, deine Identität nachweisen und eventuell Nachweise über dein Einkommen einreichen. Bei positiver Prüfung erhältst du die Karte innerhalb weniger Tage per Post zugesendet.

Was kostet eine Kreditkarte?

Die Kosten einer Kreditkarte setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Zu den wichtigsten gehören:

• Jahresgebühren: Viele Kreditkarten erheben eine jährliche Gebühr, insbesondere Gold- und Platinum-Karten. Bei Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr auskommen, wird meist eine Gebühr bei Nutzung der Karte fällig. 
• Zinsen: Falls Du das mit der Karte ausgegebene Geld in Raten zurückzahlst, fallen Kreditzinsen an. Diese sogenannten Sollzinsen sind im Vergleich zu anderen Krediten teuer – wir empfehlen dir, die Ratenzahlung nur in Ausnahmefällen zu nutzen.
• Fremdwährungsgebühren: Bei Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro kann eine Fremdwährungsgebühr anfallen. Diese wird meist als Prozentsatz des fälligen Betrages berechnet.
• Bargeldabhebungen: Auch beim Abheben können im In- sowie im Ausland zusätzliche Gebühren anfallen. Ähnlich wie die Fremdwährungsgebühr werden diese Gebühren meist als Prozentsatz des fälligen Betrages berechnet.

Welches Kreditkartenunternehmen ist das beste?

Die Kreditkartenunternehmen hinter deiner Kreditkarte stellen die Infrastruktur für den Zahlungsverkehr bereit und legen für die Banken und Händler*innen Verhaltensregeln fest. Doch mit den Kreditkartennutzer*innen selbst haben sie in der Regel wenig zu tun, denn bei Problemen mit deiner Kreditkarte musst du dich an deine jeweilige Bank wenden. Gut zu wissen: Die Gebühren für die Kreditkarte legt nicht das Kreditkartenunternehmen fest, sondern die kartenausgebende Bank.

Die am häufigsten genutzten Kreditkartenunternehmen sind Visa, Mastercard, American Express und Diners Club. Zwischen Visa und Mastercard besteht für Verbraucher*innen kaum Unterschiede, beide werden welteit akzeptiert. Anders sieht es bei American Express und Diners Club aus: Sie legen die Preise selbst fest und sind bei Problemen dein Ansprechpartner. Außerdem werden Kreditkarten dieser beiden Unternehmen seltener akzeptiert, da sie für Händler*innen meist teurer als Visa oder Mastercard sind. Unser Tipp: Viel wichtiger als die Wahl zwischen den Kartenunternehmen ist bei Reisen ins Ausland, ob in dem Land überhaupt Kredit­karten akzeptiert werden – das ist nicht immer der Fall. Wenn du viel im Ausland unterwegs bist, solltest du dich dazu vorher informieren.

Wie wird mit einer Kreditkarte bezahlt?

Mit einer Kreditkarte kannst du sowohl online als auch im stationären Handel bezahlen. Dazu gibst du entweder deine Kartendaten ein oder nutzt die kontaktlose Zahlung an einem Terminal. Bei Online-Zahlungen sind oft zusätzliche Sicherheitsverfahren, wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, erforderlich. Im Ausland wird die Kreditkarte ebenfalls häufig akzeptiert, was sie zu einer idealen Begleitung auf Reisen macht.

Welche Kreditkarten sind empfehlenswert?

Je nach individuellen Anforderungen und Kartentyp gibt es unterschiedliche Kredit­karten-Angebote. Bevor du dich für eine Kreditkarte entscheidest, empfehlen wir dir einen gründlichen Vergleich. So kannst du die besten Angebote finden und eine fundierte Entscheidung treffen. In unseren Kreditkarten-Ratgebern haben wir uns verschiedene Karten angesehen und die wichtigsten Informationen für dich zusammengefasst.

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