Kreditkarten-Ratgeber: So findest du die perfekte Kreditkarte
Welche Kreditkarte am besten zu dir passt, hängt vor allem davon ab, für was du sie nutzen willst. Unser Ratgeber leitet dich Schritt für Schritt durch den Dschungel der Kreditkarten-Angebote. Und hilft dir dabei, die passende Kreditkarte für deine Zwecke zu finden.
Das Wichtigste in Kürze
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Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit dem du Waren und Dienstleistungen auf Kredit erwerben kannst. Im Gegensatz zur Debitkarte, bei der das Geld sofort vom Bankkonto abgebucht wird, gewährt die Kreditkarte einen Kreditrahmen, der innerhalb einer festgelegten Frist zurückgezahlt werden muss. Als Karteninhaber*in erhältst du meist monatlich eine Abrechnung über die getätigten Ausgaben. Je nach Art der Kreditkarte hast du die Möglichkeit, den Betrag in einer Summe oder in Raten zu begleichen. Kreditkarten bieten zudem oft zusätzliche Vorteile wie Bonusprogramme, Versicherungen oder weltweite Akzeptanz.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
Wie eine Kreditkarte genau funktioniert, hängt von der Art der Abrechnung ab. In der Regel wird zwischen vier verschiedenen Arten von Kreditkarten unterscheiden: Charge-Kreditkarte, Revolving-Kreditkarte, Prepaid-Kreditkarte und Debit-Kreditkarte. Gut zu wissen: Prepaid- und Debit-Karten zählen eigentlich nicht zu den klassischen Kreditkarten. Da auf ihnen meist das Logo des Kreditkartenunternehmens Mastercard oder Visa abgebildet ist, wirken sie aber für viele Verbraucher*innen so.
Charge-Kreditkarte
Die Charge-Kreditkarte ist eine der am häufigsten genutzten Kreditkartenarten. Bei dieser Karte werden deine Ausgaben gesammelt und meist einmal monatlich in einer Gesamtsumme von deinem Konto abgebucht. Du erhältst also einen kurzfristigen Kredit, den du am Ende des Abrechnungszeitraums vollständig zurückzahlen musst. Es fallen keine Zinsen an, solange du den gesamten Betrag fristgerecht begleichst. Charge-Karten eignen sich gut für alle, die einen Überblick über ihre Finanzen behalten und gleichzeitig von den Vorteilen einer Kreditkarte profitieren möchten.
| Vorteile | Nachteile |
| Keine Zinsen bei fristgerechter Zahlung | Keine Möglichkeit, die Rückzahlung in Raten zu leisten |
| Übersichtlichte Abrechnung meist einmal im Monat |
Revolving-Kreditkarte
Bei einer Revolving-Kreditkarte kannst du selbst entscheiden, ob du den gesamten Betrag am Monatsende begleichst oder nur einen Teil davon. Entscheidest du dich für eine Teilzahlung, fallen Zinsen auf den verbleibenden Betrag an. Diese Kreditkartenart bietet dir mehr Flexibilität, da du die Rückzahlung an deine finanzielle Situation anpassen kannst. Allerdings können die Zinsen relativ hoch sein, wenn du nicht den gesamten Betrag zurückzahlst.
| Vorteile | Nachteile |
| Flexible Rückzahlung | Meist hohe Zinsen bei Teilzahlung |
| Möglichkeit zur Ratenzahlung | Gefahr der Verschuldung bei unsachgemäßer Nutzung |
Prepaid-Kreditkarte
Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert ähnlich wie eine Prepaid-SIM-Karte für dein Handy. Du musst die Karte vor der Nutzung mit einem Guthaben aufladen. Nur dieses Guthaben steht dir zur Verfügung, sodass du keinen Kreditrahmen nutzt. Prepaid-Karten sind ideal für Personen, die ihre Ausgaben kontrollieren möchten oder keine reguläre Kreditkarte erhalten können.
| Vorteile | Nachteile |
| Keine Verschuldungsgefahr | Keine Möglichkeit, mehr auszugeben als aufgeladen wurde |
| Auch ohne Bonitätsprüfung erhältlich | Häufig geringere Akzeptanz als bei herkömmlichen Kreditkarten |
Debit-Kreditkarte
Eine Debit-Kreditkarte kombiniert die Funktionen einer Kreditkarte mit denen einer Girokarte. Sobald du einen Kauf tätigst, wird der Betrag direkt von deinem Konto abgebucht. Es gibt keinen Kreditrahmen, und du kannst nur so viel ausgeben, wie auf deinem Konto vorhanden ist. Debit-Kreditkarten eignen sich besonders für diejenigen, die keine Schulden machen wollen, aber die Vorteile einer Kreditkarte nutzen möchten.
| Vorteile | Nachteile |
| Direkte Abbuchung vom Konto | Kein Kreditrahmen verfügbar |
| Keine Gefahr, in die Verschuldung zu geraten | Kein Zahlungsaufschub wie bei anderen Kreditkartenarten |
Wichtig: Bei Prepaid- und Debit-Karten kann es Probleme geben, wenn du mit ihnne ein Hotelzimmer oder einen Mietwagen buchen willst. Diese Karten werden womöglich nicht als Kaution oder beim Bezahlen vor Ort akzeptiert, auch wenn du darüber beim Buchen im Internet nicht informiert wurdest.
Gold- oder Platinum-Kreditkarte: Was bedeutet das?
Gold- und Platinum-Kreditkarten bieten in der Regel zusätzliche Leistungen und Vorteile gegenüber Standardkarten. Dazu gehören beispielsweise höhere Kreditrahmen, Versicherungsleistungen (z.B. Reiseversicherung), exklusive Services oder Bonusprogramme. Allerdings sind diese Karten oft mit höheren Jahresgebühren verbunden.
Wer kann eine Kreditkarte beantragen?
Grundsätzlich kann jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland eine Kreditkarte beantragen. Je nach Kreditkartenart und Anbieter gibt es jedoch unterschiedliche Voraussetzungen. Eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen sind oft erforderlich, insbesondere bei klassischen und Gold-/Platinum-Kreditkarten. Prepaid-Karten hingegen sind meist auch ohne Bonitätsprüfung erhältlich.
Wie wird eine Kreditkarte beantragt?
Die Beantragung einer Kreditkarte ist heutzutage einfach und schnell. Du kannst dies entweder online oder in einer Filiale deines Kreditinstituts erledigen. In der Regel musst du ein Antragsformular ausfüllen, deine Identität nachweisen und eventuell Nachweise über dein Einkommen einreichen. Bei positiver Prüfung erhältst du die Karte meist innerhalb weniger Tage per Post.
Was kostet eine Kreditkarte?
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Wie wird mit einer Kreditkarte bezahlt?
Mit einer Kreditkarte kannst du sowohl online als auch im stationären Handel bezahlen. Dazu gibst du entweder deine Kartendaten ein oder nutzt die kontaktlose Zahlung an einem Terminal. Bei Online-Zahlungen sind oft zusätzliche Sicherheitsverfahren, wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, erforderlich. Im Ausland wird die Kreditkarte ebenfalls häufig akzeptiert, was sie zu einem idealen Begleiter auf Reisen macht.
