Keine Jahresgebühr: Lohnt sich die TF Mastercard Gold als Reisekreditkarte?

Obwohl bei der TF Mastercard Gold keine Jahresgebühr fällig wird, sind in der Kreditkarte einige wichtige Reiseversicherungen inbegriffen. Klingt zu gut, um wahr zu sein? Wir haben uns die TF Mastercard Gold der TF Bank näher angeschaut und stellen in hier die Vor- und Nachteile der Kreditkarte vor.

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Das Wichtigste in Kürze

• Keine Jahresgebühr und Auslandseinsatzkosten: TF Mastercard Gold wird weltweit akzeptiert und bietet einen zinsfreien Zahlungszeitraum von bis zu 51 Tagen.
• Inklusive Reiseversicherungen: Kreditkarte umfasst unter anderem eine Reiserücktritts- und Auslandsreisekrankenversicherung, jedoch mit Selbstbeteiligung und teilweise strengen Bedingungen.
• Hohe Zinsen: Effektiver Jahreszins von 24,79 Prozent und Sollzinsen bei Bargeldabhebungen.
• Manuelle Rückzahlung: Kein automatischer Lastschrifteinzug, Rechnungen müssen manuell überwiesen werden.

Die schwedische TF Bank bewirbt ihre TF Mastercard Gold als gebührenfreie Kreditkarte mit attraktiven Konditionen, inkludierten Reiseversicherungen und flexiblen Rückzahlungsoptionen. Allerdings verstecken sich im Kleingedruckten einige Kosten, mit denen du dich vor einer Beantragung genauestens vertraut machen solltest. 

Welche Vorteile bietet die TF Mastercard Gold?

• Keine Jahresgebühr: Die TF Mastercard Gold kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus. Es fällt weder eine Beantragungsgebühr an, noch wird ein Mindestumsatz vorausgesetzt.
• Keine Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr: Bei der TF Mastercard Gold gibt es keine Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr. Das macht die Kreditkarte vor allem für Reisende attraktiv, die auch außerhalb des Euroraums unterwegs sind.
• Keine Gebühr für Bargeldabhebungen: Grundsätzlich sind Bargeldabhebungen mit der TF Mastercard Gold gebührenfrei. Allerdings können auf Abhebungen Zinsen anfallen, was schnell zu einer Kostenfalle werden kann. Nähere Informationen dazu findest du im Abschnitt zu den Nachteilen der Kreditkarte.
• Keine Gebühr für eine Notfall- oder Ersatzkarte: Verlierst du deine Kreditkarte und benötigst eine neue, wird dir dafür von der TF Bank keine Gebühr berechnet.
• Weltweite Akzeptanz: Kreditkarten des Zahlungsdienstleisters Mastercard werden weltweit akzeptiert. Und können in fast allen Ländern problemlos eingesetzt werden.
• Zinsfreier Zahlungszeitraum: Die TF Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen. So erhältst du einen kostenlosen Kredit auf Zeit und musst deine offenen Kreditkartenumsätze erst mit starker Verzögerung begleichen. Mit bis zu 51 Tagen ist der Zahlungszeitraum länger als bei vergleichbaren Kreditkarten. 
• Kein Kontowechsel: Ein Kontowechsel zur TF Bank ist nicht notwendig. Kund*innen können ihr aktuelles Girokonto bei der Beantragung der TF Mastercard Gold als Referenzkonto hinterlegen.
• TF Bank Vorteilsclub: Über den TF Bank Vorteilsclub bekommst du als Kund*in exklusive Rabatte und Preisnachlässe. Buchst du beispielsweise mit der TF Mastercard Gold eine Reise über das Urlaubsplus-Reiseportal der TF Bank oder einen Mietwagen über mietwagen.de, werden dir fünf Prozent der Kosten gutgeschrieben.
• Banking-App: Die TF Bank Mobile App ermöglicht dir einen detaillierten Überblick über dein Konto und deine Transaktionen.

Welche Reiseversicherungen sind in der TF Mastercard Gold enthalten?

Neben den bereits genannten Vorteilen sind in der TF Mastercard Gold eine Vielzahl von Versicherungen inbegriffen, die vor allem für (Urlaubs-)Reisen attraktiv sind. Damit die Versicherungen greifen, gelten teilweise strenge Bedingungen. Unter anderem wird ein Karteneinsatz vorausgesetzt, es müssen mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der TF Mastercard Gold bezahlt werden. Die Selbstbeteiligung und die maximale Versicherungssumme unterscheidet sich zwischen den verschiedenen Versicherungen. Der Versicherungsschutz greift übrigens auch bei den mitreisenden Familienangehörigen, sofern diese unter 75 Jahre alt sind. Um dich über die jeweiligen Bedingungen genauer zu informieren, empfehlen wir dir einen Blick in das Leistungsverzeichnis und die Versicherungsbedingungen der TF Mastercard Gold*.

Die folgenden Reiseversicherungen sind in der TF Mastercard Gold enthalten:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Die Versicherung gilt für bis zu 3.000 Euro, hat aber eine Selbstbeteiligung von 20 Prozent des Reisepreises, mindestens jedoch 100 Euro pro Person und pro Schadenfall. 
• Auslandsreisekrankenversicherung: Mit der Auslandsreisekrankenversicherung erhältst du einen Versicherungsschutz von bis zu 90 Tagen. Die Selbstbeteiligung liegt bei 100 Euro pro Person und pro Schadenfall.
• Reisegepäckversicherung: Beim Verlust des Reisegepäcks bist du bis zu einer Höhe von 2.000 Euro versichert. Dazu zählt auch eine Beschädigung oder Diebstahl deines Gepäcks.
• Weitere Versicherungen: Weitere Versicherungen, die in der TF Mastercard Gold inbegriffen sind, sind Flugverspätungsversicherung, Privathaftpflichtversicherung und Unfallversicherung.

Welche Nachteile hat die TF Mastercard Gold?

• Hoher effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins beträgt bei der TF Mastercard Gold 24,79 Prozent. Und liegt damit im Vergleich höher als bei Kreditkarten anderer Anbieter. 
• Kostenfalle bei Bargeldabhebungen: Zwar ist eine kostenfreie Bargeldabhebung am Automaten prinzipiell möglich, allerdings fallen für sämtliche Abhebungen mit der TF Mastercard Gold bereits ab dem Transaktionstag Sollzinsen in Höhe von 22,35 Prozent (veränderlich) an. Um Extrakosten zu vermeiden, musst du den abgehobenen Betrag postwendend begleichen.
• Kein automatischer Lastschrifteinzug: Bei der TF Mastercard Gold ist kein automatischer Lastschrifteinzug möglich, Rechnungen müssen manuell überwiesen werden. Tipp: Um das Zahlungsziel nicht zu verpassen und zusätzliche Gebühren zu vermeiden, kannst du eine Zahlungserinnerung für die Kreditkartenrechnungen in deinem Kalender abspeichern. 

Welche Rückzahlungsoptionen bietet die TF Mastercard Gold?

Bei der TF Mastercard Gold handelt es sich um eine sogenannte Revolving-Kreditkarte. Dadurch steht dir bei der Rückzahlung der getätigten Umsätze neben der Vollzahlung auch die Teilzahlung zur Verfügung. Nutzt du die Vollzahlung, begleichst du deine Schulden im Ganzen. Die TF Mastercard Gold bietet einen zinsfreien Zahlungszeitraum von bis zu 51 Tagen, in dem keine zusätzlichen Gebühren anfallen. Anders sieht das bei der Option zur Teilzahlung aus. Hier fällt ein effektiver Jahreszins von 24,79 Prozent an. Bei der Teilzahlung werden die offenen Umsätze in monatlichen Teilbeträgen in Höhe von drei Prozent, mindestens jedoch 30 Euro des ausstehenden Betrages zurückgezahlt. 

Im Vergleich zu anderen Kreditkarten ist der Zinssatz der TF Mastercard Gold sehr hoch, dafür der zinsfreie Zahlungszeitraum von bis zu 51 Tagen recht lang. Um zusätzliche Gebühren zu vermeiden, raten wir dir, deinen offenen Umsatz innerhalb des zinsfreien Zahlungszeitraums zu begleichen. Und die Rückzahlung in Teilbeträgen nur in Ausnahmefällen zu nutzen. 

Wie wird die TF Mastercard Gold beantragt?

Die TF Mastercard Gold kann in wenigen Schritten schnell und unkompliziert über die Webseite der TF Bank* beantragt werden. Beim Ausfüllen des Online-Antrags musst du einige Daten und persönliche Informationen angeben, unter anderem deine Adresse, dein Monatseinkommen und deinen Wohnstatus. Die Identifikation bei der Antragsstellung erfolgt digital und kann über IDnow abgewickelt werden. Dabei musst du die Vorder- und Rückseite deines Personalausweises fotografieren und hochladen. Ist die Bonitätsprüfung positiv, wird dir die Kreditkarte und der Pin getrennt voneinander innerhalb von sieben bis zehn Werktagen postalisch zugeschickt. Bei Anfragen steht dir der deutschsprachige Kundenservice telefonisch oder per E-Mail zur Verfügung.

Hier kannst du die TF Mastercard Gold der TF Bank beantragen*

Lohnt sich die TF Mastercard Gold als Reisekreditkarte?

Die TF Mastercard Gold ist eine solide Kreditkarte, wenn es um das Thema Reisen geht. Besonders für Zahlungen in Fremdwährungen eignet sich die Kreditkarte, denn hierbei fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Entscheidest du dich für die Kreditkarte der TF Bank, profitierst du von dem attraktiven Wechselkurs von Mastercard. Zwar sind die Selbstbeteiligungen bei den inkludierten Versicherungen teilweise recht hoch und die Versicherungen greifen nur unter bestimmten Bedingungen, dafür erhältst du mit der TF Mastercard Gold gebührenfrei Zugriff auf die wichtigsten Reiseversicherungen und profitierst von attraktiven Cashback-Programmen. Allerdings solltest du vor einer Beantragung der Kreditkarte die Zinssätze für Abhebungen und für verspätete Rückzahlungen (Teilzahlung) bedenken. Denn diese Punkte können schnell zu einer Kostenfalle werden. Bist du dir den Nachteilen bewusst und möchtest mit deiner Kreditkarte wenig Bargeld abheben oder kannst den abgehobenen Betrag sofort ausgleichen, ist die TF Mastercard Gold der TF Bank als Reisekreditkarte zu empfehlen. 

Welche Alternativen gibt es zur TF Mastercard Gold?

Für den Fall, dass dich die TF Mastercard Gold der TF Bank nicht vollends überzeugen konnte, gibt es einige Kreditkarten mit ähnlichen Kosten und ähnlichem Leistungspaket. Vor allem die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank kann eine gute Alternative sein, denn die Kreditkarte kommt ebenfalls ohne Jahresgebühr aus und hat dafür ein attraktives Reiseversicherungspaket inkludiert. In diesem Artikel haben wir alles Wissenswertes zu der Advanzia Gebührenfrei Mastercard zusammengefasst. 

Bist du auf der Suche nach einer Kreditkarte, die dir besonders viel Flexibilität bietet, empfiehlt sich ein genauerer Blick auf die Consors Finanz Mastercard der Consors Finanz Bank. Bei dieser Kreditkarte hast du sogar bis zu 90 Tage Zeit, um deine Rechnungen zinsfrei zu begleichen. Dafür sind keine Versicherungen oder Cashback-Programme inbegriffen. Hier findest du alle wichtigen Informationen.

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