UnitPlus Mastercard: Kreditkarte mit Cashback-Funktion und Anlagekonzept

Die UnitPlus Mastercard ist eine innovative Kreditkarte, mit der das Beste aus zwei Bereichen vereint wird: Investitionen in Tagesgeld sowie ETFs und alltägliche Zahlungen mit einer Bankkarte. Alles Wichtige erfährst du hier.

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Das in Berlin ansässige Fintech-Unternehmen UnitPlus bietet mit der UnitPlus Mastercard ein Investment-Tool, das es dir in wenigen Schritten ermöglicht, vom aktuellen Zinswandel zu profitieren. Die Idee dahinter: Eine Kombination aus Tagesgeldkonto und Debitkarte, mit der Kund*innen den hohen EZB-Tageszins nutzen können. So erhältst du 3,48 Prozent Zinsen (Stand: Oktober 2024) auf dein investiertes Geld, abzüglich anfallender Verarbeitungsgebühren.

Was ist eine Debitkarte?

Bei der UnitPlus Mastercard handelt es sich um eine Debitkarte. Die Bankkarte kann nur zusammen mit einem Girokonto beantragt werden, getätigte Umsätze werden zeitnah abgebucht. Debitkarten sind grundsätzlich eine Mischform aus Giro- und Kreditkarte. Sie haben weder einen Kreditrahmen noch einen effektiven Jahreszins. Das bedeutet, du kannst nur das Geld ausgeben, was als Guthaben auf deinem Konto verfügbar ist.

Im Gegensatz dazu gibt es sogenannte Revolving-Kreditkarten. Bei diesen werden die Ausgaben gesammelt und müssen durch den*die Karteninhaber*in aktiv beglichen werden – in der Regel per Überweisung oder Lastschrift. Falls der Betrag zum Fälligkeitsdatum nicht oder nur teilweise gezahlt wird, fallen oft hohe Zinsen an. Das kann schnell zu einer Kostenfalle werden. Durch den entfallenden Kreditrahmen kann dir das mit der UnitPlus Mastercard nicht passieren. Dank der Kooperation mit Mastercard wird die Kreditkarte von UnitPlus dennoch weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert.

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Was bietet die UnitPlus Mastercard?

• Cashback-Funktion: Bei jeder Zahlung mit der UnitPlus Mastercard erhältst du Cashback in Höhe von 0,10 Prozent. 
• Keine Fremdwährungsgebühr: Bei Zahlungen mit der UnitPlus Mastercard wird keine Fremdwährungsgebühr fällig. Dadurch eignet sich die Kreditkarte auch für das sichere Bezahlen im Ausland.
• Verschiedene Investitionsstrategien: Mit dem an die UnitPlus Mastercard angeschlossenen Tagesgeldkonto lässt sich jeder beliebige Betrag automatisch investieren. Dabei hast du die Wahl zwischen drei verschiedenen Investitionsstrategien, die wir dir im Folgenden näher vorstellen.

Investitionsmöglichkeiten im Überblick

Hinsichtlich der Investitionsmöglichkeiten bietet UnitPlus drei verschiedene Arten, um Geld anzulegen: CashPlus, FestPlus und die Berg-Serie. Diese unterscheiden sich je nach Risiko und Rendite. Gut zu wissen: Du kannst in nur ein Portfolio oder mehrere gleichzeitig investieren.

CashPlus

Die Strategie CashPlus* wird als besonders sicher beworben und fokussiert sich auf ein geringes Risiko. Du investierst in ein Portfolio, das mit dem europäischen Leitzinssatz verzinst ist. So erhältst du immer den aktuellen Kurs der EZB (abzüglich Gebühren) – der Leitzins liegt aktuell bei 3,48 Prozent pro Jahr (Stand: Oktober 2024). Die Gebühren für die Nutzung von CashPlus liegen bei insgesamt 0,6 Prozent des Anlagebetrags pro Jahr.

FestPlus

Bei FestPlus* handelt es sich um ein Anleihenportfolio, das als Alternative zum Festgeld beworben wird. Im Gegensatz zum klassischen Festgeld kommst du aber jederzeit an dein Geld heran. Entscheidest du dich für die FestPlus-Strategie, legst du dein Geld bis September 2027 fest an und erhältst 2,95 Prozent Rendite pro Jahr (Stand: Oktober 2024). Dabei wird dein Geld über verschiedene Länder und Industrien gestreut in 400 Anleihen mit festem Fälligkeitsdatum angelegt. Allerdings können durch Ausfälle von Anleihen oder – sofern du FestPlus vor Laufzeitende im September 2027 ganz oder teilweise veräußerst – durch Schwankungen des Anleihemarkts Verluste entstehen. Die Gebühren für die Nutzung von FestPlus liegen bei 0,62 Prozent des Anlagebetrags pro Jahr.

Berg-Serie

Die Berg-Serie* ist die risikoreichste Strategie, bietet dafür aber das Potenzial für die höchsten Renditen. Hier bestehen die Portfolios teilweise aus Aktien und Anleihen. Abhängig davon, wie risikoaffin du bist, kannst du dir aus derzeit fünf Möglichkeiten einen passenden Berg aussuchen. Generell gilt: Je höher der Berg, desto höher das Risiko – aber auch die mögliche Rendite. Bei jedem Berg ändert sich das Verhältnis zwischen Aktien und Anleihen. Beispiel: Während bei der Zugspitze (dem niedrigsten Berg) das Verhältnis bei 50 Prozent Aktien zu 50 Prozent Anleihen liegt, verändert es sich beim Mount Everest (dem höchsten Berg) zu 90 Prozent Aktien und 10 Prozent Anleihen. Die Kosten der Berg-Serie liegen bei 0,69 Prozent im Jahr. Die Gebühr wird mit deinem Ertrag verrechnet.

Konditionen der UnitPlus Mastercard im Überblick

Für wen eignet sich die UnitPlus Mastercard?

Die UnitPlus Mastercard* eignet sich besonders für alle, die eine Kombination aus sicherem Tagesgeld und flexiblen Investitionsmöglichkeiten suchen, ohne dabei auf die praktische Nutzung einer Kreditkarte verzichten zu müssen. Die Kostenstruktur von UnitPlus ist transparent und Kund*innen können jederzeit auf die eigenen Ersparnisse zugreifen. Positiv hervorzuheben ist auch die attraktive am Leitzins orientierte Verzinsung mit CashPlus, die deutlich über den Zinsen der meisten deutschen Banken liegt. Allerdings solltest du dir bewusst sein, dass es sich hier nicht um ein wirkliches Konto, sondern vielmehr um ein Depot handelt. Je nach Investitonsstrategie ist dein Kapitel einem höheren Risiko ausgesetzt.

Auch solltest du dir vor der Beantragung der UnitPlus Mastercard im Klaren sein, dass die Bankkarte eine Debitkarte ist. Anders als bei Charge- oder Revolving-Kreditkarten verfügen Debitkarten über keinen Kreditrahmen und haben keine Möglichkeit zur Teilzahlung oder zum Zahlungsaufschub. Bist du auf der Suche nach einer klassischen Kreditkarte, die diese Merkmale erfüllt, empfehlen wir dir einen Blick in unsere Kreditkarten-Ratgeber. 

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